投保时的不诚信,会给你造成哪些后果?

摘要: 音乐诚实最美诚实,这是我们再熟悉不过的一个词语。小学的第一课,老师便将它的含义告诉了我们。而当我们逐渐成长,

09-07 15:10 首页 保监微课堂


诚实最美



诚实,这是我们再熟悉不过的一个词语。小学的第一课,老师便将它的含义告诉了我们。而当我们逐渐成长,也见识到了生活的不易,如今的我们,又能做到多少呢?肯定的是,如果能时刻保持一颗诚实的心,尤其是在涉及到自己的利益时,是值得尊敬的。但愿,我们都可以。



本期主题

晓保

妈妈,这是我们今天学习的字:诚信。

晓保又多认识了两个字,真好!那你知道它的含义吗?

晓保妈妈

晓保爸爸

来,今天爸爸在公司刚好遇到了一个关于诚信的保险案例,结合着跟你讲讲哈!

案例再现

 

2016年7月25日,王女士向某保险公司投保了终身女性重大疾病保险,保险金额为20万元。2017年1月,王女士因乳腺癌向该保险公司提出理赔申请。该保险公司经过调查,王女士已于2016年7月20日在某医院被确诊为乳腺癌,但她在投保时,在投保单中关于“是否患有癌症”的询问栏中填写的是“否”。该保险公司以王女士未如实告知其投保前已被确诊为乳腺癌的患病事实为由,对该保险做出了拒付处理,并解除合同。


保专家解析

这起案例很显然是因为投保人不履行如实告知义务,保险公司解除保险合同所引起的投诉和争议。针对这方面,我们需要了解投保时的“诚信”问题。


两个方面,让你全面了解投保时的“诚信”问题


1

为什么要做到“如实告知”?

我国《保险法》规定:保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。同时还规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。这既是诚实信用原则对于从事保险活动当事人的具体要求,也是法律规定投保人应尽的义务。


原因

在人身保险中,每个人的身体健康状况不同,作为商业保险经营的惯例,保险公司不可能对每个投保的被保险人进行身体检查,何况体检也不能完全反映被保险人的身体状况。因此,保险公司往往是根据投保人填写、回答的问题所反映的被保险人的身体状况进行风险评估和判断,并作为收取保险费的多少以及是否承保的根据。如果投保人对保险公司所提出的包括是否患有某种疾病等问题未如实回答,则保险公司就会做出错误的风险判断,不利于保险公司做出正确的承保决定。

为此,在投保人购买保险时,对于保险公司在投保单中所询问的事项,应本着诚实守信的原则逐项如实填写,向保险公司真实反映被保险人的身体健康状况,也只有这样,才能在出险后获得保险公司的赔付和保障。


2

如果没做到“如实告知”,会有什么后果呢?


最严重后果如投保人不按法律规定履行如实告知义务,不仅得不到保险赔付和保障,而且保险公司还可据此解除保险合同,并可不退还保险费。


 

具体来说:

 

1.  你将得不到赔付金。投保人不履行告知义务,不论是出于故意还是过失,保险公司对于已经发生的保险事事故有权拒付保险金,也就是说,你的保险等于白买了,一切良好的愿望都将落空。

 

也许有消费者问了:那如果我是因为疏忽造成的未告知呢?如果投保人因疏忽或过失未告知的情形下,法律规定未告知的事项必须满足“对保险事故的发生具有严重影响”的条件,保险公司才能拒付。

 

2.  合同也可能被解除。除了得不到赔付金,投保人不履行告知义务,双方当事

人订立合同的基础丧失,保险公司就能取得法律赋予的合同解除权。

 

同样,对于过失不告知的,法律规定必须具备“未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率”的条件,只有这样,保险公司才具有解除合同

的权利。

 

3.   保险费退不退?决定因素是它!如果投保人没有履行“如实告知”的义务,对于投保人所交保险费的处理,法律规定分故意和过失两种情形处理。投保人故意不告知的,保险公司不退保险费;投保人过失不告知的,保险公司可以退还保险费。


综上所述,在上述案例中,王女士在知道自己已经患了乳腺癌的情况下投保,且没有如实告知上述情况,很显然已经违反了如实告知义务的情形,本案中的保险公司具有合同解除权并根据具体情况决定是否退还保险费。

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